什么樣的企業(yè)能在成長(cháng)發(fā)展中不用為資金發(fā)愁，一心一意在涂裝裝備制造行業(yè)中做到國內前三、江蘇第一？什么樣的項目一經(jīng)推出便獲得中國機械工業(yè)聯(lián)合會(huì )科技進(jìn)步三等獎，為企業(yè)提升核心競爭力奠定堅實(shí)基礎？成立于2000年12月的江蘇驃馬智能裝備股份有限公司，在江南農村商業(yè)銀行“周轉融”等金融產(chǎn)品支持下，銀行融資從最初的50萬(wàn)元增長(cháng)到9500萬(wàn)元，企業(yè)產(chǎn)品逐步實(shí)現工業(yè)化與信息化的高度融合，預計到2018年有望突破15%的國內中高端汽車(chē)涂裝裝備市場(chǎng)份額，并整線(xiàn)出口東南亞市場(chǎng)，推動(dòng)“中國制造”向“中國質(zhì)造”與“中國智造”大步邁進(jìn)，向全世界亮出“中國智造”新形象。本文由黃山良業(yè)閥門(mén)有限公司轉載發(fā)布；黃山良業(yè)閥門(mén)主要生產(chǎn)各類(lèi)智能型,標準型,防爆型,整體型,調節型,快關(guān)型,雙速型,調速型,220V型,直流型,非標型閥門(mén)電動(dòng)裝置,閥門(mén)電動(dòng)執行器,智能型閥門(mén)電動(dòng)執行機構,閥門(mén)電裝,閥門(mén)電動(dòng)頭等；公司旗下品牌有良業(yè)和立美克，歡迎垂詢(xún)合作。

　　一葉知秋，見(jiàn)微知著(zhù)。驃馬股份只是江南農村商業(yè)銀行支持戰略性新興產(chǎn)業(yè)的一個(gè)縮影。作為全國首家地市級股份制農村商業(yè)銀行、江蘇省內規模最大的農村商業(yè)銀行，江南農村商業(yè)銀行按照“聚焦客戶(hù)、活力創(chuàng )新、簡(jiǎn)化流程、創(chuàng )造價(jià)值”轉型發(fā)展要求，通過(guò)“123”，即一款產(chǎn)品、兩大導向、三項機制，逐步在平衡金融支持與風(fēng)險防控中，打造出一條服務(wù)戰略性新興產(chǎn)業(yè)的“江南樣本”。

　　一款產(chǎn)品讓金融成為“一池活水”

　　2014年，經(jīng)濟下行壓力日益加大，不少戰略性新興產(chǎn)業(yè)面臨“資金流速放緩、兩項資金占比上升、投入回收期加長(cháng)、資金周轉難度增大”四個(gè)難題，很容易觸發(fā)企業(yè)財務(wù)危機和銀行內部員工“倒貸”風(fēng)險，助長(cháng)不法融資行為，加劇社會(huì )融資矛盾和金融風(fēng)險。在此背景下，為達到緩解企業(yè)融資還貸壓力，降低企業(yè)融資成本，支持實(shí)體經(jīng)濟渡過(guò)難關(guān)，同時(shí)減少由于“倒貸”引發(fā)的風(fēng)險，江南農村商業(yè)銀行以專(zhuān)業(yè)化、差異化、特色化為方向，創(chuàng )新開(kāi)發(fā)了“周轉融”，旋即激起“一池活水”。

　　“周轉融”的模式是由貸款銀行向國有科技小貸公司提供有到期轉貸資金需求、符合周轉貸款條件的企業(yè)名單，科貸公司向名單內企業(yè)按時(shí)發(fā)放轉貸資金，用于償還企業(yè)在該銀行的到期貸款。貸款銀行對轉貸資金實(shí)行封閉操作，并在續貸下放后向國有科技小貸公司及時(shí)歸還轉貸資金。“周轉融”具有三大特點(diǎn)：一是是門(mén)檻低，辦理“周轉融”的企業(yè)客戶(hù)只需提供法人代表或控股股東擔保。二是效率高，最快1個(gè)工作日完成“周轉融”放款。三是成本低，單筆手續費為0.015%，產(chǎn)品利息為0.036%/天，費用遠低于其他臨時(shí)融資渠道。

　　“周轉融”推出后，常州市金融辦會(huì )同銀監等管理部門(mén)，多次組織轄內金融機構召開(kāi)探討、推廣和總結會(huì )議，成為金融機構支持戰略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展、化解不良、維持金融穩定的可靠工具。截至2017年7月末，江南農村商業(yè)銀行成功辦理“周轉融”3683筆，累計發(fā)放金額600.06億元。截至2016年年末的數據顯示，常州轄內已有19家銀行和2家國有擔保公司共同參與了“周轉融”創(chuàng )新業(yè)務(wù)，累計為1507家企業(yè)提供轉續貸便利3066筆，且不斷衍生出限額循環(huán)貸、寬限期貸款、年審制貸款、分期償還貸款本金等模式。

　　兩大導向讓金融支持“結出碩果”

　　“我們甘愿盡小學(xué)職責，著(zhù)力培養一批優(yōu)秀的小微企業(yè)，當它壯大后，能服務(wù)的就服務(wù)，條件夠不上時(shí)，就交由大銀行去服務(wù)。”江南農村商業(yè)銀行董事長(cháng)陸向陽(yáng)如是說(shuō)。對于戰略性新興產(chǎn)業(yè)，江南農村商業(yè)銀行也有自己的獨特堅守。常州地處長(cháng)三角中心，是中國近代工業(yè)的發(fā)祥地之一，工業(yè)產(chǎn)值一度占工農業(yè)總產(chǎn)值的80%以上，被稱(chēng)為“中國工業(yè)明星城市”。常州戰略新興產(chǎn)業(yè)絕大多數屬于制造業(yè)，從數據上看，截至2017年6月末，江南農村商業(yè)銀行制造業(yè)表內外融資余額574.04億元。從占比看，江南農村商業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額占各項貸款余額達到35.69%，穩居常州市30家銀行業(yè)金融機構首位。

　　對戰略性新興產(chǎn)業(yè)服務(wù)的“兩大導向”，一是比較優(yōu)勢導向。在江蘇省十大戰略性新興產(chǎn)業(yè)中，常州在新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)、新材料、高端裝備制造產(chǎn)業(yè)、新能源和能源互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)、數字創(chuàng )意產(chǎn)業(yè)等五大方面具有比較優(yōu)勢，這也是江南農村商業(yè)銀行主要支持的方向。截至2017年6月末，在新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)融資余額達到7.37億元；新材料產(chǎn)業(yè)14.86億元；高端裝備制造產(chǎn)業(yè)4.54億元；新能源和能源互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)15.7億元；數字創(chuàng )意產(chǎn)業(yè)6.12億元。

　　二是綠色信貸導向。在中國銀監會(huì )制定的戰略性新興產(chǎn)業(yè)導向中，針對節能環(huán)保、新能源等行業(yè)的綠色信貸是重點(diǎn)，占全部戰略新興產(chǎn)業(yè)貸款的比重過(guò)70%。江南農村商業(yè)銀行不遺余力，在政策上、流程上、投向上全面向綠色信貸傾斜。截至2017年6月末，綠色信貸客戶(hù)568戶(hù)，授信總額150.95億元，貸款余額120億元。其中，綠色、藍色環(huán)評等級貸款114.68億元，比年初增加10.66億元；督促黃色、黑色整改企業(yè)13戶(hù)，相當于節約標準煤10603.3噸、減少二氧化碳排放29959.92當量。

　　三項機制讓金融服務(wù)“在您身邊”

　　一花不是春，打造“全領(lǐng)域”創(chuàng )新機制。2017年，江蘇省高新技術(shù)企業(yè)、常州龍城英才企業(yè)、2米×2米的大型靶材國外壟斷打破者——常州蘇晶電子材料有限公司獲得江南農村商業(yè)銀行授信1800萬(wàn)元，用信1800萬(wàn)元。其中，300萬(wàn)元由專(zhuān)利權抵押，1000萬(wàn)元由商標權抵押，500萬(wàn)元由江蘇常州高新信用擔保有限公司保證，利率按月利率5.5‰執行，享受科技型企業(yè)優(yōu)惠利率政策。該公司之所以能夠按照這種方式獲得融資，得益于江南農村商業(yè)銀行以成立科技金融部為依托，形成全領(lǐng)域創(chuàng )新機制，全力開(kāi)發(fā)包括“周轉融”在內的符合戰略性新興產(chǎn)業(yè)全生命周期的金融產(chǎn)品，一是在孵化期，提供“孵化貸”“人才貸”產(chǎn)品，截至2017年6月末，“人才貸”已投放16戶(hù)3000萬(wàn)元，“孵化貸”2戶(hù)100萬(wàn)元已進(jìn)入審批流程。二是在成長(cháng)期，在常州第一家采用專(zhuān)利權、商標權、未來(lái)收益權等質(zhì)押，發(fā)放無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押貸款，截至2017年6月末，該類(lèi)貸款累計發(fā)放17戶(hù)15930萬(wàn)元。三是在騰飛期，針對新三板掛牌企業(yè)，推出新三板股權質(zhì)押貸款，截至2017年6月末，該類(lèi)貸款已成功發(fā)放1戶(hù)2000萬(wàn)元。

　　一木不是林，打造“全覆蓋”推進(jìn)機制。專(zhuān)業(yè)的人做專(zhuān)業(yè)的事。常州戰略性新興產(chǎn)業(yè)多在常州高新區、武進(jìn)西太湖科技園、溧陽(yáng)江蘇中關(guān)村科技園等區域集聚，江南農村商業(yè)銀行在這三大區域都設有專(zhuān)營(yíng)機構，是常州設立科技支行最多的金融機構。截至2017年6月末，常州高新區科技支行各項貸款余額達到5.3億元；武進(jìn)西太湖科技支行各項貸款余額達到1.77億元；江蘇中關(guān)村科技支行各項貸款余額達到1.67億元。此外，科技金融部在三家科技支行自營(yíng)投放余額達到5.73億元。經(jīng)過(guò)摸索，江南農村商業(yè)銀行逐步形成全覆蓋推進(jìn)機制，一是分層制，三家科技支行對接初創(chuàng )型戰略產(chǎn)業(yè)客戶(hù)，科技金融部對接成長(cháng)型戰略產(chǎn)業(yè)客戶(hù)，“一層培育一層”。二是推薦制，銀行與各園區簽訂合作協(xié)議，由各園區推薦企業(yè)名單，銀行調查通過(guò)后放款。三是聯(lián)動(dòng)制，針對不在三大區域內的戰略產(chǎn)業(yè)客戶(hù)，明確在考核期內經(jīng)其他支行向三家科技支行成功推薦的，最高可得7.5分。

　　以真誠換真心，打造“彩虹服務(wù)”提升機制。服務(wù)是最獨特的產(chǎn)品。一是考核創(chuàng )新增活力。在營(yíng)銷(xiāo)上，建立獨立團隊考核體系，按照“以資產(chǎn)業(yè)務(wù)為主，中間業(yè)務(wù)與負債業(yè)務(wù)為輔”原則，將考核重心放在戰略性新興產(chǎn)業(yè)客戶(hù)信貸擴面、貸款日均增量等基礎指標，適度關(guān)注百元貸款收益率、中間業(yè)務(wù)收入等效益指標。二是流程創(chuàng )新增動(dòng)力。在總行實(shí)現人員、業(yè)務(wù)審查、管理“三大集中”，提升審查效率、專(zhuān)業(yè)水平；在支行嘗試單獨審批特權及審批通道，搭配專(zhuān)職審批人，授予產(chǎn)品靈活定價(jià)權限，提升服務(wù)動(dòng)力。三是“免、減、特”，普惠讓利增引力。普之城鄉，惠之于民。著(zhù)眼于“免”，暫不收費的服務(wù)項目18項，部分減免收費的服務(wù)項目27項，兩類(lèi)合計45項，占所有收費項目的24.06%；著(zhù)眼于“減”，貸款利率2015年比2014年下調0.2個(gè)百分點(diǎn)，幫助企業(yè)減少融資成本1.3億元；2016年比2015年再下調0.65個(gè)百分點(diǎn)，減少企業(yè)融資成本4.4億元。僅2016年一年，江南農村商業(yè)銀行就向企業(yè)讓利5億余元，涉及包括戰略新興產(chǎn)業(yè)客戶(hù)在內的各類(lèi)客戶(hù)1000余戶(hù)；著(zhù)眼于“特”，積極加大與地方各級政府合作，簽訂政策支持性協(xié)議，大力推進(jìn)特色定價(jià)貸款，如綠色能源貸款、“青創(chuàng )融”貸款、文化產(chǎn)業(yè)貸款等，目前共有各類(lèi)特色定價(jià)產(chǎn)品40余款，利率水平普遍僅為央行基準的1.2倍以?xún)取?/p>